Beamte auf Lebenszeit
Die langfristige berufliche Perspektive kann bei der Bonitätsprüfung positiv berücksichtigt werden. Eine Finanzierungszusage oder ein Sonderzins ist damit nicht automatisch verbunden.
Worauf Banken achten →BAUFINANZIERUNG · BEAMTE & ÖFFENTLICHER DIENST
Das eigene Zuhause beginnt mit einer klaren Entscheidung.
Sie sind verbeamtet oder im öffentlichen Dienst angestellt? Ein verlässliches Einkommen kann bei der Immobilienfinanzierung eine Rolle spielen – entscheidend ist aber das Gesamtbild. KASADORA hilft Ihnen, die wichtigsten Begriffe, Kosten und Schritte zu verstehen, bevor Sie Angebote vergleichen.
Im Fokus: öffentlicher Dienst Verständlich erklärt In Ihrem Tempo
Ein neuer Anfang ✦⌂Gute Entscheidungen brauchen Klarheit.
ERST VERSTEHEN. DANN ENTSCHEIDEN.
Berufliche SituationFinanzierungskostenPlanungssicherheit
IHR BERUF IST EIN TEIL DES BILDESUnterschiedliche Laufbahnen.
Unterschiedliche Laufbahnen.
Ein gemeinsames Ziel.
Im öffentlichen Dienst gibt es unterschiedliche Beschäftigungsformen. Für Banken zählen nicht nur die Berufsbezeichnung, sondern auch Einkommen, laufende Verpflichtungen, Eigenkapital und die Immobilie.
Beamte auf Probe
Auch die Phase der Verbeamtung und bisherige Einkommensnachweise können relevant sein. Die Beurteilung hängt von den jeweiligen Kriterien des Kreditinstituts ab.
Unterlagen vorbereiten →Tarifbeschäftigte
Beschäftigte nach TVöD oder TV-L und andere Angestellte des öffentlichen Dienstes können eine Finanzierung beantragen. Die Bank bewertet die persönliche und finanzielle Gesamtsituation.
Kriterien verstehen →
Ein Zuhause ist mehr als eine Adresse. Es ist ein neuer Lebensabschnitt.
EIN KLARER BLICK AUF DIE ZAHLENMehr Orientierung.
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Weniger Fragezeichen.
Ein vermeintlich attraktiver Zins erzählt noch nicht die ganze Geschichte. Wer die eigenen Mittel, monatlichen Belastungen und Kaufkosten kennt, kann Angebote besser einordnen.
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Einkommen und Verpflichtungen
Besoldung oder Gehalt, laufende Kredite, Lebenshaltungskosten und finanzielle Reserven.
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Eine tragbare Monatsrate
Die Rate muss auch neben Familienausgaben, Instandhaltung und unvorhergesehenen Kosten passen.
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Eigenkapital und Nebenkosten
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler gehören zur Gesamtplanung.
BEVOR SIE ANGEBOTE VERGLEICHENNicht nur auf die Rate schauen.
Nicht nur auf die Rate schauen.
Das Gesamtbild zählt.
Eine Baufinanzierung bindet oft über viele Jahre. Entscheidend sind auch die Konditionen nach der Zinsbindung und die verbleibende Restschuld.
Sollzins & Effektivzins
Der gebundene Sollzins beschreibt die Darlehensverzinsung. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kosten – sinnvoll für den Vergleich vergleichbarer Angebote.
Zinsbindung & Tilgung
Prüfen Sie die Dauer der Zinsbindung, die anfängliche Tilgung, Möglichkeiten zur Sondertilgung und die Restschuld bei einer späteren Anschlussfinanzierung.
ESIS-Merkblatt
Das Europäische Standardisierte Merkblatt enthält vorvertragliche Informationen zur Immobilienfinanzierung. Lesen Sie die Angaben zu Kosten, Laufzeit und Risiken sorgfältig.
HEUTE ENTSCHEIDEN, MORGEN GUT WOHNENMehr als ein Kredit.
Mehr als ein Kredit.
Ein Plan fürs Leben.
Ein stabiles Beschäftigungsverhältnis ersetzt keine sorgfältige Finanzierungsplanung. Entscheidend ist, dass Darlehen, Lebenssituation und langfristige Ziele zusammenpassen.
Optionen entdecken ↗
SCHRITT FÜR SCHRITTEin klarer Weg.
Ein klarer Weg.
In Ihrem Tempo.
Bevor Sie eine Finanzierung anfragen, hilft eine saubere Vorbereitung. So behalten Sie die Übersicht über Budget, Unterlagen und Vertragsbedingungen.
/ 01
Budget festlegen
Berechnen Sie verfügbare Eigenmittel, Kaufnebenkosten, laufende Ausgaben und einen realistischen Puffer für Unvorhergesehenes.
/ 02
Unterlagen ordnen
Bereiten Sie Ausweis, Besoldungs- oder Gehaltsnachweise, gegebenenfalls Beschäftigungsnachweise und Informationen zu bestehenden Krediten vor.
/ 03
Angebote prüfen
Vergleichen Sie effektiven Jahreszins, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrechte und Restschuld. Lesen Sie das ESIS-Merkblatt vor einer Entscheidung.
HÄUFIGE FRAGENGute Fragen.
Gute Fragen.
Klare Antworten.
Wichtige Grundlagen zur Baufinanzierung für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst in Deutschland.
Bekommen Beamte automatisch bessere Bauzinsen?
Nein. Die berufliche Sicherheit kann in die Bonitätsbewertung einfließen. Ob es besondere Konditionen gibt, hängt jedoch vom Anbieter und vom persönlichen Finanzierungsprofil ab.
Ist eine Baufinanzierung während der Probezeit möglich?
Eine Anfrage ist möglich. Die Bank beurteilt unter anderem Einkommen, Beschäftigungsstatus, vorhandenes Eigenkapital und die Haushaltsrechnung. Eine Bewilligung ist nicht garantiert.
Können TVöD- oder TV-L-Beschäftigte finanzieren?
Ja, sie können einen Immobilienkredit beantragen. Kreditinstitute prüfen ihre Situation anhand der üblichen Kriterien, beispielsweise Einkommen, Ausgaben, Bonität und Kaufobjekt.
Welche Rolle spielt die SCHUFA?
Die Bonitätsprüfung kann Informationen von Auskunfteien berücksichtigen. Ein einzelner Wert allein erklärt jedoch nicht die Kreditentscheidung; maßgeblich ist die Prüfung durch das Kreditinstitut.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins bezieht sich auf die Verzinsung des Darlehens. Der effektive Jahreszins schließt bestimmte zusätzliche Kosten ein und erleichtert den Vergleich, wenn sich die Rahmenbedingungen der Angebote entsprechen.
Wofür brauche ich Eigenkapital?
Eigenkapital kann die Darlehenssumme verringern und hilft, die Kaufnebenkosten abzudecken. Wie viel sinnvoll ist, hängt von Kaufpreis, Gesamtkosten und Ihrer individuellen Planung ab.
Was passiert nach dem Ende der Zinsbindung?
Besteht dann noch eine Restschuld, muss die Finanzierung weitergeführt oder neu vereinbart werden. Andere Zinssätze können die spätere Monatsrate verändern. Deshalb ist die Anschlussfinanzierung ein wichtiger Vergleichspunkt.
WISSEN FÜR IHREN NÄCHSTEN SCHRITTErst informieren.
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Dann vergleichen.
Entdecken Sie sieben verständliche Themen zu Beschäftigung, Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Kreditbedingungen. Die neue Wissensbibliothek hilft beim Einstieg in Ihre Finanzierung.
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DAS IST KASADORAWissen, das weiterhilft.
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Ohne leere Versprechen.
KASADORA macht grundlegende Informationen zur Immobilienfinanzierung verständlich – besonders für Menschen, die im öffentlichen Dienst arbeiten. Wir erklären die wichtigsten Begriffe, Kosten und Fragen, damit Entscheidungen besser vorbereitet werden können.
Wir versprechen weder eine Kreditzusage noch bestimmte Zinssätze. Über eine Finanzierung und ihre Bedingungen entscheidet das jeweilige Kreditinstitut.
WAS UNS WICHTIG IST
01Klarheit
Verständliche Worte statt unnötiger Fachsprache.
02Zusammenhänge
Beruf, Einkommen, Haushaltskosten und Zukunft zusammen denken.
03Transparenz
Informationen von echten Angeboten und Garantien unterscheiden.
KONTAKTGute Entscheidungen
Gute Entscheidungen
beginnen mit guten Fragen.
Sie haben eine allgemeine Frage zu unseren Inhalten? Auf unserer Kontaktseite finden Sie den vorbereiteten Nachrichtenbereich. Das Formular nimmt in dieser Entwurfsphase noch keine Nachrichten entgegen.
UNABHÄNGIGE INFORMATIONEN
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Hier erfahren Sie mehr über Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Zinsbindung und Risiken einer Immobilienfinanzierung.
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